La democratización financiera es el eje del desarrollo económico en 2025
Lidera la digitalización financiera con visión innovadora, fomentando la inclusión y la sostenibilidad económica nacional
Catherine Espaillat
En un momento crucial para la economía dominicana, donde la innovación tecnológica se convierte en eje transformador del sistema financiero, Catherine Espaillat se posiciona como una de las figuras clave del ecosistema FinTech nacional. Psicóloga de formación, con un magíster en Administración de Empresas de Barna Management School, Espaillat ha construido una carrera marcada por el liderazgo, la visión estratégica y el compromiso con la digitalización y la inclusión financiera.
Actualmente, como Directora Ejecutiva de la Asociación Dominicana de Empresas FinTech (ADOFINTECH), Espaillat trabaja incansablemente para fortalecer la conexión entre tecnología y finanzas, asegurando que los avances en el sector impacten de manera positiva en la sociedad dominicana. Desde esta posición, ha impulsado reformas normativas de gran impacto, como la Resolución de Subagente Bancario, que introduce modalidades digitales y móviles, y la exoneración fiscal a billeteras digitales, facilitando la democratización de los servicios financieros.
Su experiencia en la gestión de fondos de cooperación internacional para proyectos educativos y sociales le ha permitido desarrollar una sensibilidad única hacia la importancia de la sostenibilidad en las iniciativas tecnológicas. A través de su liderazgo, ha promovido la inclusión de poblaciones tradicionalmente desatendidas, buscando reducir las barreras de acceso al sistema financiero. Bajo su dirección, ADOFINTECH ha jugado un rol protagónico en la definición de la Taxonomía Verde para el sector financiero, en colaboración con organismos como la International Finance Corporation y la Superintendencia del Mercado de Valores.
En lo personal, Espaillat refleja un liderazgo humano y colaborativo. Su estilo se basa en la transparencia, la escucha activa y la construcción de equipos empoderados, donde cada miembro se sienta valorado y capaz de aportar desde su perspectiva. “El liderazgo no consiste en librar todas las batallas, sino en permitir que otros asuman sus roles y contribuyan con su visión”, asegura.
Con una mirada puesta en 2025, Espaillat visualiza un panorama donde la colaboración entre FinTech y reguladores fomente la adopción de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el blockchain, mientras se fortalece la educación financiera como herramienta clave para el uso responsable de las innovaciones digitales. Este enfoque responde a su objetivo de consolidar a República Dominicana como un referente regional en inclusión financiera y sostenibilidad económica.
Como directora ejecutiva de ADOFINTECH, ¿cuál es su visión sobre el impacto de las FinTech en la economía dominicana para 2025?
Las FinTech son las que están liderando la inclusión financiera en segmentos históricamente desatendidos, como las pequeñas y medianas empresas, los emprendimientos y trabajadores informales, democratizando el acceso a productos financieros y dinamizando los procesos del sistema financiero tradicional, permitiendo su acceso 24/7. Este impacto se refleja en la creación de soluciones accesibles que eliminan barreras geográficas y socioeconómicas.
Otro punto de interés es el impulso al ecosistema de pagos digitales, siendo esta vertical el 26% de las FinTech que están operando en República Dominicana. El principal objetivo es disminuir el uso del dinero en efectivo, para poder promover la transparencia y fortalecer la digitalización de la economía.
Para el 2025 visualizo aún más colaboración entre FinTech y reguladores, garantizando el equilibrio entre la innovación y la protección al usuario, que estimule la diversificación del ahorro, inversión y el desarrollo de nuevos negocios que integren herramientas como la tokenización de activos, el crowdfunding y las finanzas abiertas.
ADOFINTECH tiene como misión fortalecer el ecosistema FinTech en el país. ¿Qué avances recientes destacaría en esta dirección?
Nos enorgullece nuestra incidencia en normativas y políticas públicas que se traducen en mejoras y avances para el sector tecnológico y financiero:
La Resolución 20240125-05 de la Junta Monetaria, que aprueba la versión definitiva de la modificación integral del Reglamento de Subagente Bancario, adiciona dos nuevas modalidades de operación: la digital y la móvil. También habilita herramientas como las Cuentas de Pago Electrónico y las Entidades de Pago Electrónico para modernizar los servicios financieros en el país. De igual forma, le reconoce la labor de ADOFINTECH en el periodo de consulta pública.
La Norma General Núm. 06-2023 de la Dirección General de Impuestos Internos, donde logramos ocupar un asiento para la socialización del proyecto previo a su publicación oficial y se evidenció que la institución tuvo a bien incluir algunas de nuestras sugerencias, como la exoneración de impuestos a las billeteras digitales por un plazo de 3 años a partir de la aprobación de dicha norma.
Apoyo en el diseño y desarrollo de la Taxonomía Verde para el sector financiero dominicano, liderada por la Superintendencia del Mercado de Valores, la International Finance Corporation (IFC) y el Ministerio de Medioambiente. Fungimos como asesor líder sectorial TIC, con el fin de revisar y/o complementar las actividades elegibles y sus respectivas condiciones de implementación del plan de trabajo para realizar el proyecto.
Impulso del Onboarding Digital: aportes a la consulta pública de lo que hoy es la resolución R-NE-SIMV-2024-01-MV de la Superintendencia del Mercado de Valores y la Circular SB: Núm. 011/22 de la Superintendencia de Bancos.
¿Qué datos puede compartir sobre el crecimiento de la inclusión financiera en la República Dominicana gracias al aporte de las FinTech?
Específicamente, las FinTech de la vertical de Pagos Digitales juegan un rol protagónico en el sistema financiero nacional. Recientemente se introdujo la figura de la Entidad de Pago Electrónico para llamar la atención de los no bancarizados o los sub-bancarizados en el país.
Según cifras del Banco Central, en abril de 2022 había 1,362 Cuentas de Pago Electrónico aperturadas, mientras que para octubre de 2024 hay 571,547. Estas presentan un volumen histórico de 4.9 millones junto con un valor de 7 mil millones.
Desde su experiencia, ¿cómo está transformando la tecnología financiera la relación entre los usuarios y los servicios financieros tradicionales en el país?
Las sinergias entre la banca tradicional y las FinTech están incrementando la relación entre los usuarios y los servicios financieros. El Ranking de Digitalización del Sector Bancario Dominicano 2024 indica que el 69% de las entidades de intermediación financiera tienen alianzas estratégicas con alguna FinTech.
Las verticales que predominan entre estas alianzas son las de pagos digitales, seguidas por las billeteras móviles, que se han convertido en tendencia en los últimos años. En tercer lugar, está la validación de identidad, que con las innovaciones en las plataformas digitales juega un papel esencial para el onboarding y las ventas digitales, procesos que han aumentado significativamente su disponibilidad en estos canales, pasando ambos de un 6% en el 2021, a un 24% y 31%, respectivamente, en la actualidad.
Por igual, el 27% de las entidades disponen de las cuentas de ahorro en modalidad digital, el 22% ofrecen las tarjetas de crédito y un 16% tienen los préstamos. Al primer trimestre del 2024, alrededor de 500 mil usuarios se habían vinculado en las entidades financieras utilizando el onboarding digital.
En el manejo de fondos de cooperación para el desarrollo de proyectos, ¿qué estrategias considera clave para impulsar la sostenibilidad del sector?
Para garantizar el crecimiento económico, la inclusión y la innovación financiera, es necesario fomentar un ecosistema donde las FinTech, las instituciones financieras tradicionales, los reguladores y otros actores clave puedan tener diálogos y enfrentar desafíos en conjunto, permitiendo crear un entorno favorable para el desarrollo financiero y el fomento a la adopción de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial, blockchain y la ciencia de datos.
Las FinTech son las llamadas a ofrecer soluciones financieras personalizadas y accesibles que superen las barreras tradicionales, promoviendo así una mayor equidad financiera. Los fondos de cooperación son claves para priorizar y poner en marcha proyectos que busquen ampliar el acceso a servicios financieros para poblaciones desatendidas.
Para que las iniciativas sean sostenibles en el tiempo, es importante ofrecer educación financiera a todos los estratos, con miras a independizar a los usuarios, mejorando su capacidad para utilizar herramientas financieras digitales de manera informada y responsable.
¿Cuáles son las metas específicas de ADOFINTECH para 2025 en términos de inclusión financiera y consolidación regional?
Junto con las iniciativas mencionadas anteriormente, en conjunto con otras que próximamente lanzaremos, sin duda seguiremos preparando el camino para lograr mayor democratización de los servicios financieros tradicionales. Por la naturaleza de las FinTech, que abarcan varias verticales o categorías, cada uno de estos apartados complementa cuatro dimensiones clave para lograr una verdadera inclusión financiera: acceso, calidad, uso y bienestar.
Los reguladores, unificados bajo la figura del Hub de Innovación Financiera, están conscientes del poder de las tecnologías financieras para llevar a cabo la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022-2030. Muestra de ello, además de la colaboración constante con ADOFINTECH, es que se encuentran definiendo la normativa que regirá el modelo para la implementación de finanzas abiertas en nuestro país.
